2013年,余額寶橫空出世,這一年也成了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)脑辍.?dāng)時(shí),余額寶收益率一度超過(guò)6%,很多用戶紛紛把銀行存款取出來(lái),存到余額寶里。天弘基金,也一躍成為全球規(guī)模最大的貨幣基金。除了利率高外,余額寶的最大優(yōu)勢(shì)就是:隨時(shí)都能取!如今,這一賣點(diǎn)也被銀行業(yè)效仿,在一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上,很多銀行推出了收益率4%、又能隨存隨取的產(chǎn)品,也被稱為“靠檔計(jì)息”。
所謂“靠檔計(jì)息”定存產(chǎn)品,主要是指定期類存款提前支取時(shí)不按活期利息計(jì)算,而是按照最近一檔利率計(jì)息。如此,儲(chǔ)戶可以獲得更多的存款收益。比如,一張20萬(wàn)元的1年期大額存單,在第10個(gè)月被支取,可以按照最近一檔9個(gè)月利率,再加1個(gè)月活期利率來(lái)計(jì)息。不過(guò)從2020開(kāi)始,銀行儲(chǔ)蓄將迎來(lái)“大變動(dòng)”:存款靠檔計(jì)息被“叫停”。這也意味著從今年開(kāi)始再在銀行辦理定期存款的儲(chǔ)戶,如果沒(méi)到期就要取款的話,只能按照活期的利率取款,將承受一大筆利息損失。
以5年期大額存單為例,如果3年多取出來(lái),靠檔計(jì)息的利率是3.98%,而活期利率只有0.35%,少了91%,只剩下個(gè)零頭。通知一下,很多大銀行已經(jīng)紛紛取消了“靠檔計(jì)息”。但其實(shí)對(duì)于廣大儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō),智能存款、靠檔計(jì)息非常有用,給予高利率的同時(shí),又能滿足隨存隨取的需要。專家卻表示:智能存款涉嫌“高息攬儲(chǔ)”,會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)的成本升高,帶來(lái)一些風(fēng)險(xiǎn)!
這就意味著,以后智能存款產(chǎn)品或?qū)u漸退出市場(chǎng),即便現(xiàn)在還存在著,利息收益也沒(méi)有之前那么高了。如果沒(méi)有了智能存款,儲(chǔ)戶選擇定期存錢,只能到期后一次性支取利息和本金,期間任意時(shí)間支取只能獲得活期利息,跟智能存款相比,利息收入將會(huì)少掉一大半。