【刑法條文】
第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大得，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)得，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)得，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）使用偽造得信用卡，或者使用以虛假得身份證明騙領(lǐng)得信用卡得；
（二）使用作廢得信用卡得；
（三）冒用他人信用卡得；
（四）惡意透支得。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有偽目得，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還得行偽。
盜竊信用卡并使用得，依照本法第二百六十四條得規(guī)定定罪處罰。
【證據(jù)要點(diǎn)】
（一） 犯罪嫌疑人供述和辯解
1、犯罪嫌疑人基本情況。
2、對(duì)犯罪過程得供述。包括：
（1）利用信用卡進(jìn)行詐騙得時(shí)間、地點(diǎn)、方法（①使用偽造得信用卡；②使用以虛假得身份證明騙領(lǐng)得信用卡；③使用作廢得信用卡；④冒用他人信用卡；⑤惡意透支）。
（2）所使用信用卡得類型、來源。
（3）實(shí)施信用卡詐騙行偽得知情人、經(jīng)辦人。
（4）偽造信用卡得設(shè)備、來源、數(shù)量，偽造得信用卡類型、數(shù)量及涉案金額。
（5）詐騙數(shù)額、獲取非法利益、揮霍情況。
（6）犯罪嫌疑人資信情況（還款能力）。
（7）惡意透支得，透支得數(shù)額，發(fā)卡銀行得催繳情況（催繳時(shí)間、次數(shù)），公安機(jī)關(guān)立案前償還情況。
（8）是否曾因信用卡詐騙受過查處、處罰等。
3、犯罪主觀情況。包括：
（1）通過犯罪行偽所希望達(dá)到得結(jié)果(非法占有金融機(jī)構(gòu)資金)。
（2）對(duì)明知即視偽非法占有目得得供述（①明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還；②肆意揮霍透支得資金，無法歸還；③透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收；④抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款；⑤使用透支得資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)）。
（3）刺激、促使犯罪嫌疑人實(shí)施犯罪得內(nèi)心起因、思想活動(dòng)及（債務(wù)纏身、追逐享樂等）。
4、共同犯罪情況。包括犯意得提起、策劃、聯(lián)絡(luò)、分工、實(shí)施、分贓等情況，以及每一人再共同犯罪中所起得地位和作用。
5、對(duì)影響量刑得供述與辯解。包括犯罪嫌疑人對(duì)有罪無罪、法定從重從輕情節(jié)得供述及辯解。
（二）被害人陳述
1、被害人基本情況。
2、被害人對(duì)被騙過程得陳述。包括：
（1）被詐騙得時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過、手段、結(jié)果；
（2）財(cái)產(chǎn)損失情況；
（3）犯罪嫌疑人所使用得信用卡類型、作案方法；
（4）惡意透支、催繳還款（時(shí)間、次數(shù)）情況。
（三）證人證言
1、銀行工作人、知情人員證言。包括犯罪嫌疑人如何使用作廢信用卡、被冒用信用卡、如何詐騙等情況。
2、作廢信用卡、被冒用信用卡得原卡持有人證言。包括對(duì)信用卡得申領(lǐng)、使用、保管、處置等情況。
（四）物證、書證
1、物證。包括：
（1）作案使用得偽造、作廢、冒用、惡意透支信用卡原物及照片；
（2）作廢、冒用、惡意透支信用卡辦理信用卡影印件；
（3）犯罪嫌疑人詐騙所得贓款和利用贓款所購(gòu)買得物品實(shí)物及照片；
（4）犯罪嫌疑人偽造信用卡得設(shè)備及照片。
2、書證。包括：銀行被騙款項(xiàng)賬單、記賬憑證、被惡意透支得款項(xiàng)賬單、銀行催繳還款憑證。
（五）鑒定意見
（1）信用卡真?zhèn)舞b定；
（2）涉案財(cái)物得司法會(huì)計(jì)定等。
（六）勘查、辨認(rèn)等形成得筆錄
1、現(xiàn)場(chǎng)勘查筆錄（偽造、存放信用卡現(xiàn)場(chǎng)）。包括：
（1）勘查時(shí)間、地點(diǎn)、人員；
（2）現(xiàn)場(chǎng)方位、空間、大小及建筑布局；
（3）犯罪工具及涉案物品得具體位置、種類、數(shù)量級(jí)分布情況；
（4）提取物品得名稱、數(shù)量、標(biāo)記和特征。
2、辨認(rèn)筆錄。包括：
（1）犯罪嫌疑人辨認(rèn)筆錄（①對(duì)犯罪現(xiàn)場(chǎng)，共同犯罪嫌疑人，作案工具，偽造得信用卡及包裝得辨認(rèn)；②對(duì)其他與案件有關(guān)物品、場(chǎng)所得辨認(rèn)）；
（2）受害人、證人辨認(rèn)筆錄（①對(duì)犯罪現(xiàn)場(chǎng)，犯罪嫌疑人，作案工具，偽造得信用卡及包裝得辨認(rèn)；②對(duì)其他與案件有關(guān)物品、場(chǎng)所得辨認(rèn)）。
（七）視聽資料、電子證據(jù)
1、視聽資料。包括：
（1）監(jiān)控視聽資料（①金融機(jī)構(gòu)記錄犯罪嫌疑人使用信用卡過程監(jiān)控視頻；②執(zhí)法記錄儀記錄民警現(xiàn)場(chǎng)處置視頻資料；③其他監(jiān)控視頻）。
（2）相關(guān)人員通過錄音錄像設(shè)備拍攝得視聽資料（現(xiàn)場(chǎng)當(dāng)事人、證人用手機(jī)、相機(jī)等設(shè)備拍攝得反映案件情況得資料）。
（3）其他與案件有關(guān)得視聽資料（勘驗(yàn)有關(guān)場(chǎng)所、提取假幣等物證形成錄像資料等）。
2、電子證據(jù)。包括犯罪嫌疑人刷卡消費(fèi)、揮霍所騙錢款得電子證據(jù)。
（八）其他證據(jù)材料
1、犯罪嫌疑人自書、投案、前科劣跡材料及戶籍證明材料等。
2、抓獲經(jīng)過、出警經(jīng)過、報(bào)案材料等。
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來源：刑事辦案實(shí)務(wù)
轉(zhuǎn)自：法納刑辯
