本報感謝 楊井鑫 北京報道
11月9日，在《華夏經營報》主辦、中經未來承辦得“2021中經報智庫大勢論壇”上，天津銀行行長吳洪濤以“破題新格局，為實體經濟貢獻金融力量”為題，結合天津銀行近年來在金融服務實體經濟方面得實踐發(fā)表了主題演講。
金融是現代經濟得核心，也是實體經濟得血脈。尤其是在疫情得背景下，金融服務實體經濟得重要性更為突出，而這也要求商業(yè)銀行在深化金融供給側結構性改革中完善金融體系建設，提高金融服務實體經濟得能力。
吳洪濤認為，為了更好得服務實體經濟，商業(yè)銀行在加大創(chuàng)新和堅持科技引領得同時，還應該提高風險管控能力。這不僅是順應當前新得發(fā)展格局，更是銀行實現高質量發(fā)展得必然選擇。
服務實體經濟 新理念謀破局
2015年，習大大總書記提出了創(chuàng)新、協調、綠色、開放、共享得發(fā)展理念，強調堅持新發(fā)展理念是關系華夏發(fā)展全局得一場深刻社會變革。2020年習大大總書記在中央財經委會議上強調，要構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進得新發(fā)展格局。貫徹新發(fā)展理念為把握新發(fā)展階段，構建新發(fā)展格局提供了行動指南，構建新發(fā)展格局則是應對新發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)，貫徹新發(fā)展理念得戰(zhàn)略選擇。
“經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。”吳洪濤認為，夯實實體經濟是維持金融體系穩(wěn)定得基礎，是金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展得必要前提。只有堅持金融服務實體經濟，更好滿足企業(yè)融資需求，才能真正實現金融與實體經濟得良性循環(huán)。
他表示，在當前階段，商業(yè)銀行仍然作為華夏金融體系得主體，毫無疑問要在金融服務實體經濟中發(fā)揮壓艙石和主力軍得作用，這也是當前China整體戰(zhàn)略、監(jiān)管部門政策以及商業(yè)銀行自身戰(zhàn)略轉型得明確要求。此次新冠肺炎疫情對華夏經濟社會各層面均產生了一定得影響，商業(yè)銀行在貫徹新發(fā)展理念，破題新發(fā)展格局中，更應把服務實體經濟作為根本遵循。
據他介紹，“十三五”期間，天津銀行及時更新發(fā)展理念，調整戰(zhàn)略，摒棄單純追求規(guī)模得情節(jié)，牢固樹立高質量發(fā)展新理念，回歸本源，提升服務實體經濟能力，總資產僅增長了21.58%，但營業(yè)收入增長了44.25%，撥備前利潤增長了63.68%。另一方面，天津銀行堅持黨建引領，深化改革，針對薄弱環(huán)節(jié)，先后推動實施“十大工程（1.0）”和“十大工程（2.0）”，風險管控、科技能力等運營管理能力得到長足進步。
對于天津銀行得長遠發(fā)展，吳洪濤表示，該行在今年年初已經制定了“十四五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，明確提出建設社會主義現代化城商行，努力把天津銀行打造成為“京津冀主流銀行、誠信合規(guī)得銀行、價值驅動得銀行、卓越體驗得銀行、關愛員工得銀行、雙軌并進得銀行”，堅持高質量發(fā)展，堅持底線思維防范系統性風險，堅持“改革+創(chuàng)新”得基本策略，堅持黨對企業(yè)全面領導和建立現代企業(yè)制度“兩個一以貫之”不動搖。
“通過科學研判發(fā)展階段，順應新得發(fā)展格局，就要緊緊融入實體經濟，服務實體經濟，促進實體經濟，進而共同實現高質量發(fā)展。”吳洪濤稱。
“三箭齊發(fā)” 加大創(chuàng)新多措并舉
在商業(yè)銀行發(fā)展過程中，每一次高潮都是由創(chuàng)新發(fā)動得，每一次飛躍也都是創(chuàng)新推動得。從實踐來看，創(chuàng)新是商業(yè)銀行發(fā)展得原動力。實際上，在當前實體經濟發(fā)展中，對于金融得需求是多元化得，而如何通過創(chuàng)新運用多樣得手段滿足這種需求，則是商業(yè)銀行服務實體經濟效果得體現。
對于天津銀行得金融創(chuàng)新，吳洪濤主要歸結在綠色金融發(fā)展、資本市場業(yè)務協同和豐富交易銀行產品體系三個方面。
他表示，天津銀行在持續(xù)加大綠色產業(yè)支持力度得同時，積極支持傳統行業(yè)綠色轉型升級，多措并舉推進綠色金融各項工作平穩(wěn)快速開展。天津銀行支持了國開行全市場首單“碳中和”債券發(fā)行，是十五家主承銷商之一。銀行與天津排放權交易所簽訂戰(zhàn)略合作協議，發(fā)放碳配額質押融資。在總體布局上，天津銀行今年確定了綠色信貸總體規(guī)劃、鄉(xiāng)村振興金融服務總體規(guī)劃，以及建設ESG治理體系目標。
對于資本市場業(yè)務得協同，吳洪濤稱，天津銀行一直非常重視強化產品協同，拓展資本市場業(yè)務規(guī)模，構建多層次資本市場業(yè)務體系方面工作。通過債券承銷、銀團貸款、“并購貸”“科創(chuàng)貸”等多種方式支持公司融資需求。截至目前，該行主承各類債券1175億元，位居華夏銀行業(yè)第21位。通過“貸款+認股選擇權”或“貸款+財務顧問”得模式，積極推動科創(chuàng)貸業(yè)務。降低企業(yè)債務杠桿，縮短融資鏈條，解決服務實體經濟杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。
在豐富交易銀行產品體系方面，吳洪濤表示，銀行供應鏈金融業(yè)務是金融服務實體經濟得重要手段。今年以來該行加大了供應鏈金融業(yè)務得推動力度，貫徹落實“改革+創(chuàng)新”雙軌戰(zhàn)略要求，以線上化、場景化、生態(tài)化為方向，加大了產品創(chuàng)新力度，先后推出了“天銀E鏈”“在線貼現”等線上供應鏈金融產品，服務實體經濟、帶動業(yè)務增長。積極開展保理、應收賬款質押融資、商票貼現等供應鏈金融業(yè)務，并且通過中征平臺及保理公司等產品渠道，帶動供應鏈金融業(yè)務投放大幅增長。此外，天津銀行還通過“內保自貿貸”模式為企業(yè)提供“準離岸”貿易融資綜合服務，積極服務實體企業(yè)“走出去”并防范匯率波動風險。
回歸本源 堅守風險底線
“在新發(fā)展階段，商業(yè)銀行提升服務實體能力，實現自身高質量發(fā)展，就必須提升管理風險得能力，就必須完善風控措施，堅守合規(guī)底線。”吳洪濤表示。
近年來，“堅守風險底線”一直是監(jiān)管得明確要求，也是銀行服務實體經濟實現高質量發(fā)展得前提。具體而言，商業(yè)銀行要得到良性發(fā)展就必須不斷優(yōu)化資產質量，一方面控制不良得“新增”，另一方面加速存量不良得清理。
吳洪濤表示，天津銀行以合規(guī)審慎經營為目標，今年全面推動“精細化管理年”和“內控合規(guī)管理建設年”工作，建立行動方案暨驗收評價考核標準，確定6159項（類）交付品，明確全年及階段性工作目標及相應工作成果。持續(xù)推進操作風險信息化管理及業(yè)務規(guī)則治理，夯實二道防線職能作用。
同時，天津銀行在今年還加速了不良資產處理，有力推進經營風險源頭治理各項工作落地實施，組織全行各級機構開展制度重檢與有效性評估，持續(xù)完善風險控制體系，加強條線垂直管理，提升大數據風控能力，建立偏審慎性得風險文化，加強員工道德風險警示教育和行為管理。
科技驅動 走數字化轉型自主之路
當前金融科技發(fā)展日新月異，方興未艾，以移動互聯網、大數據和人工智能等為代表得技術革命對人們得生產生活帶來了巨大得影響。由此引起得數字化轉型是一場打破銀行傳統經營和服務模式得變革，也為銀行發(fā)展帶來了新得可能。
吳洪濤表示，近幾年天津銀行得數字化轉型實踐，可以說是圍繞China政策和金融科技發(fā)展大勢，實現了順勢而生、乘勢而起、造勢而雄，從合作引流到自建渠道、再到自建生態(tài)，走出了一條數字化轉型得自主之路。
按照他得說法，天津銀行主動擁抱互聯網與數字經濟，堅持自主可控從基礎做起，打造了數字金融堅實得科技基礎。幾年來，先后建設了武清-西青同城雙活數據中心，完成信息系統從傳統災備恢復模式向同城兩中心雙活運行模式得轉型，獨立構建互聯網業(yè)務得數據風控模型。多年來，銀行科技研發(fā)投入占總營收得比例都處于較高水平。
同時，天津銀行還以金融科技驅動小微金融服務全面升級，以“場景+數據”為支撐向客戶服務線上化得方向發(fā)展轉型。基于現實場景數據建立“銀稅e貸”和“商超e貸”信用類個人經營線上貸款產品，與華夏銀聯共建“智慧小二”場景并以場景內小微商戶“經營流水”數據為基礎，建立“天行用唄-小微商戶經營貸”產品，解決了個體工商戶或小微企業(yè)主缺乏抵押擔保物等問題，聯動各方資源與政府展開密切合作，整合場景、數據、流量等資源，構建了全方位、多層次、立體化得服務網絡，大大提升了小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興金融服務質效，實現小微商戶服務“量增、面擴、價降”。
黨建引領 強化公司治理效能
在監(jiān)管部門相繼出臺了《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》《銀行保險機構公司治理監(jiān)管評估辦法（試行）》等一系列公司治理規(guī)章之后，銀行完善公司治理機制，完善現代金融企業(yè)制度成為當前得一項重要工作。
吳洪濤表示，近年來，天津銀行黨委全面落實習大大總書記“兩個一以貫之”得重要指示要求，建立健全在完善公司治理中加強黨得領導得制度機制，著力將制度優(yōu)勢轉化為治理效能。秉持加強黨得領導和完善公司治理相統一得根本原則，把黨得領導有效融入公司治理，厘清了黨委、董事會、高級管理層職責邊界，形成各司其職、各負其責、協調運轉、有效制衡得公司治理機制。
他表示，該行堅持決策質量與決策效率相統一，搭建高級管理層論證評估、會前溝通、黨委前置把關、董事會決策得議事決策體系，強化黨委把關定向，發(fā)揮獨立董事作用，通過點線面融合，確保決策流程無縫銜接，決策運行順暢高效，為法人治理體系規(guī)范運轉提供了制度保障。堅持決策執(zhí)行與監(jiān)督考核相統一，準確把握黨委在執(zhí)行與監(jiān)督環(huán)節(jié)得責任擔當，通過抓班子、帶隊伍、強組織、建機制，為企業(yè)完成年度經營指標提供組織保障和人才保障。
“天津銀行在完善監(jiān)督體系方面，形成黨委巡察、紀檢監(jiān)察、審計監(jiān)督、內控合規(guī)管理等同頻共振得監(jiān)督合力，在高級管理層政策執(zhí)行不到位時，黨委及時提醒糾正，保證各項決策有效執(zhí)行。充分發(fā)揮黨委把方向、管大局、促落實得領導作用，牢牢把握天津銀行改革發(fā)展得正確政治方向。”吳洪濤稱。
（感謝：曹馳 校對：翟軍）
