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可以嗎賺錢基民不賺錢有解嗎?

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2021-12-26 19:35:44    作者:微生積遠(yuǎn)    瀏覽次數(shù):48
導(dǎo)讀

這屆基民太難了。有報(bào)告顯示,在2006-上年年這十五年中,主動(dòng)股票基金業(yè)績(jī)累積增長(zhǎng)910.68%,年化收益率高達(dá)16.67%,而歷史全部個(gè)人客戶得平均年化收益率僅僅有8.85%。而從短期來看,基金投資者得收益同樣不容樂觀。

這屆基民太難了。

有報(bào)告顯示,在2006-上年年這十五年中,主動(dòng)股票基金業(yè)績(jī)累積增長(zhǎng)910.68%,年化收益率高達(dá)16.67%,而歷史全部個(gè)人客戶得平均年化收益率僅僅有8.85%。

而從短期來看,基金投資者得收益同樣不容樂觀。有機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)了2021熱門基金投資者得損益情況,在近一年基金收益80%到130%得情況下,虧損用戶竟然普遍在50%以上。其中,張坤得易方達(dá)藍(lán)籌精選混合,比高達(dá)109.26%得近一年可能嗎?收益率更引人注目得是,其虧損用戶占比達(dá)到了84.4%。

可見,基金賺錢、基民不賺錢這種現(xiàn)象絕非調(diào)侃,從短期和長(zhǎng)期來看都是不爭(zhēng)得事實(shí)。

基金賺錢你不賺錢,底層原因是什么?

其實(shí),大部分用戶都是非可以投資者,在缺乏投顧幫助得情況下,非常容易以短期收益定輸贏,其實(shí)基金盈利通常是28原則,80%得收益集中在20%得時(shí)間,我們看到在前年年到2021年,基金收益得高速上漲期都是集中在20%-30%得少數(shù)時(shí)間,正是這些天帶來得高額回報(bào),支撐起總體得好收益。因此,基民“拿不住”得行為,很容易錯(cuò)過紅利期。

景順長(zhǎng)城、富國(guó)、交銀三家基金公司近期聯(lián)合發(fā)布得2021 年《公募權(quán)益類基金投資者盈利洞察報(bào)告》顯示,基民得盈利水平與持倉時(shí)長(zhǎng)正相關(guān),與交易頻率負(fù)相關(guān)。

持倉時(shí)長(zhǎng)方面,截至 2021 年 Q1 季度持倉時(shí)長(zhǎng)小于 3 個(gè)月得基民平均收益率為負(fù),盈利人數(shù)占比僅 39.10%;超過 3 個(gè)月時(shí),盈利人數(shù)占比大幅提升到 63.72%,平均收益率也由負(fù)轉(zhuǎn)正,持倉時(shí)間超過十年時(shí),客戶平均收益率首次突破 百分百大關(guān),達(dá)到了 117.38%,客戶盈利人數(shù)占比則達(dá)到了 98.41%。

交易頻率方面,半數(shù)以上客戶平均每月發(fā)生不到 1 次買賣行為,其中盈利人數(shù)占比達(dá)到 55.14%,平均收益率 18.03%。隨著交易頻率得上升,客戶占比、盈利人數(shù)及平均收益率總體呈下降趨勢(shì),交易頻率位于 10 次~20 次區(qū)間內(nèi)得客戶平均收益率僅有 2.11%。

可見,交易頻率高、持有時(shí)間短是基民投資收益率得大敵。

圖近日:《公募權(quán)益類基金投資者盈利洞察報(bào)告》

基民為什么拿不???筆者認(rèn)為,底層原因有三個(gè):一是沒選到好基金,也就是選品不適配客戶得需求和偏好;二是選到了好基金,但是沒有好得投資方法;三是方法也對(duì)了,但是被短期市場(chǎng)表現(xiàn)影響頻繁操作拿不住。

解決這些問題得核心,就在于買方投顧服務(wù)得轉(zhuǎn)型升級(jí),目前在基金投資鏈條中,“用戶-投顧-基金公司”模式已成為行業(yè)得共識(shí),財(cái)富管理平臺(tái)將逐漸成為主流。

近日,中信銀行依托自身科技能力,對(duì)內(nèi)整合行內(nèi)資源,對(duì)外聯(lián)合金融機(jī)構(gòu),正式推出了財(cái)富開放平臺(tái)。并在2021年11月26日,推出銀基合作開放平臺(tái)幸福號(hào),首批已有10家基金公司入駐中信銀行手機(jī)銀行APP,以幸福號(hào)為載體啟動(dòng)財(cái)富開放平臺(tái)運(yùn)營(yíng),打造接口開放、數(shù)據(jù)開放、權(quán)益開放、運(yùn)營(yíng)開放得開放生態(tài),從市場(chǎng)觀點(diǎn)、產(chǎn)品解讀、投教活動(dòng)、持倉陪伴為客戶提供全方位財(cái)富管理服務(wù),著力構(gòu)建可以、智慧、開放、有溫度得財(cái)富管理體系。

財(cái)富開放平臺(tái)上線,意味著中信銀行在投前、投中和投后,實(shí)現(xiàn)了完整布局,平臺(tái)將秉承長(zhǎng)期主義價(jià)值觀——真正以客戶需求為出發(fā)點(diǎn),銜接“十分精選”選品體系,為客戶找到真正適配得產(chǎn)品,并且以財(cái)富開放平臺(tái)和幸福號(hào)為依托,為客戶提供投中、投后得深度內(nèi)容陪伴和投資分析解讀,長(zhǎng)線陪伴驅(qū)動(dòng)長(zhǎng)期價(jià)值,幫客戶穿越牛熊周期,實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)步保值增值。

嚴(yán)控選品,為用戶尋找適配基金

事實(shí)上,基金難選早就是業(yè)內(nèi)共識(shí),有大量得平臺(tái)提供業(yè)績(jī)排名、基金評(píng)分等服務(wù),其中也不乏規(guī)模很大、知名度高得大平臺(tái)。

但中信銀行得“十分精選”基金篩選體系與傳統(tǒng)得基金得推薦和打分體系不同,其通過“基金精選“、“驅(qū)動(dòng)資產(chǎn)配置”、“踐行長(zhǎng)期主義”三個(gè)層層遞進(jìn)得選品邏輯,來不斷加深客戶和基金得適配度。

“十分精選”體系得第壹層精選機(jī)制是基金優(yōu)選,利用中信集團(tuán)在券商、信托、保險(xiǎn)、基金等金融全領(lǐng)域得資源,精選出風(fēng)控能力突出、勝率高、穩(wěn)定性強(qiáng)和長(zhǎng)期業(yè)績(jī)優(yōu)異得基金經(jīng)理,并為基金經(jīng)理打上不同得標(biāo)簽,例如“底倉型”、“ 均衡型”、“ 進(jìn)攻型”等等,讓客戶可以輕松得通過標(biāo)簽,來識(shí)別自己想要得基金。

華安基金得王斌就是一個(gè)“均衡型”得典型案例,王斌有著深厚得研究積累,雖然任投資經(jīng)理不到2年得時(shí)間(上年年布局時(shí)),但其投資框架與十分精選理念非常契合,在21年中信銀行首次得華安聚嘉(A類:011251)今年可能嗎?回報(bào)超過45%(wind數(shù)據(jù)截止2021.11.31),為中信銀行得客戶帶來了非常好得持有體驗(yàn)。

第二層精選機(jī)制是連接客戶得資產(chǎn)配置需求。如果不做資產(chǎn)配置,客戶很容易在單一產(chǎn)品得大幅波動(dòng)中被震下車。我們可以看到,“十分精選”體系給基金經(jīng)理做標(biāo)簽得方式,是從客戶得資產(chǎn)配置配置需求出發(fā)得??蛻艨梢酝ㄟ^標(biāo)簽,輕松得從“十分精選”得基金池中,找到適合自身資產(chǎn)配置需求得底倉型或進(jìn)攻型等產(chǎn)品。

上年年市場(chǎng)情緒火爆之際,中信銀行逆向布局了一只底倉型產(chǎn)品中歐睿見(010429),近一年來不僅取得了10%以上得可能嗎?收益回報(bào)(wind數(shù)據(jù)截止2021.11.31),而且在市場(chǎng)大幅震蕩之際,蕞大回撤幅度僅有滬深300指數(shù)得三分之一,在獲得收益得同時(shí)大幅降低了客戶投資組合得波動(dòng)性。好得基金或資產(chǎn)配置,能夠幫助個(gè)人投資者穿越牛熊周期,穩(wěn)步保值增值。

這就引出了“十分精選”體系得第三層精選機(jī)制——踐行長(zhǎng)期主義。 “十分精選”得優(yōu)選邏輯,是通過對(duì)基金經(jīng)理得調(diào)研考察,致力于讓投資更具可預(yù)測(cè)性,以尋找未來得好基金、長(zhǎng)“?!被?。能夠入圍“十分精選“基金觀察庫得基金經(jīng)理,會(huì)重點(diǎn)考察三個(gè)點(diǎn)。

一是是否有清晰得投資目標(biāo);

二是基金經(jīng)理得投資體系和架構(gòu)是否與投資目標(biāo)相匹配;

三是基金經(jīng)理得投資行為考察,包括過往投資業(yè)績(jī)得可解釋性、投資方案是否可復(fù)制,這也決定了其未來業(yè)績(jī)是否有可預(yù)測(cè)性。

只有符合這三個(gè)層次緯度得基金經(jīng)理,才會(huì)進(jìn)行選品得第二步,即長(zhǎng)期得跟蹤研究。所以 “十分精選”不僅推薦產(chǎn)品,還要推薦價(jià)值觀,而中信得價(jià)值觀就是從可以人士那里獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定賺錢得能力。

到目前為止,十分精選也交出了一份滿意得答卷:

自上年年成立到2021年11月24日,十分精選權(quán)益指數(shù)(Wind,TIS58001)累計(jì)收益72.95%,同期滬深300指數(shù)累計(jì)收益19.53%,超額回報(bào)53.42%;今年以來十分精選權(quán)益指數(shù)可能嗎?收益10.89%,同期滬深300指數(shù)-6.04%,超額回報(bào)超16.93%。

十分精選固收+指數(shù)累計(jì)收益15.10%,同期債券型基金指數(shù)累計(jì)收益8.65%,超額回報(bào)6.45%;今年以來十分精選固收+指數(shù)可能嗎?收益5.08%,同期債券型基金指數(shù)累計(jì)收益4.26%,超額回報(bào)0.82%。

打造“精品店”模式,為基金公司提供“中心化”入口

中信銀行財(cái)富開放平臺(tái)首批入駐得有中歐基金、華安基金、華夏基金、天弘基金、博時(shí)基金等10家公司入駐,通過在中信銀行手機(jī)銀行APP開通“幸福號(hào)”,著力構(gòu)建客戶陪伴能力,打造可以、智慧、開放、有溫度得財(cái)富管理體系。

傳統(tǒng)模式下,基金銷售模式是B2B2C,即基金公司與銀行對(duì)接,銀行與客戶對(duì)接。中信銀行推出得中心化財(cái)富開放平臺(tái),包括基金公司在內(nèi)得機(jī)構(gòu)都可以到平臺(tái)上開店、運(yùn)營(yíng),直接與客戶產(chǎn)生連接。

而且中信銀行采用得是“精品店”模式,第壹批僅精選10家價(jià)值觀相符得基金公司,為其提供手機(jī)銀行APP中心化陣地,共建精品店。

這樣一來,銀行得線下服務(wù)優(yōu)勢(shì)和基金公司得可以優(yōu)勢(shì)得到結(jié)合。一方面,線上幸福號(hào)矩陣得可以內(nèi)容陪伴,客戶能夠更清晰地認(rèn)識(shí)到自己得投資風(fēng)格和需求,也易于對(duì)市場(chǎng)上不同產(chǎn)品得風(fēng)格和屬性有所了解;另一方面,基于中心化得平臺(tái)數(shù)據(jù)、技術(shù)和流量賦能,首批入駐得10大基金公司可以通過幸福號(hào)直達(dá)客戶,為用戶進(jìn)行更加垂直、細(xì)分得服務(wù)。

在精品店模式下,平臺(tái)可以精益化運(yùn)營(yíng),基金公司、銀行和客戶三者之間可以形成正向循環(huán),能夠持續(xù)為客戶提供長(zhǎng)期價(jià)值。

陪伴是一門技術(shù),更是一門藝術(shù)

依靠精選體系和財(cái)富開放平臺(tái),中信銀行開始嘗試解決客戶難以長(zhǎng)期持有得問題。

要改變這個(gè)局面,就要從過去平臺(tái)服務(wù)重“投”轉(zhuǎn)向重“顧”。中信銀行得方案是,銀行、基金公司通過線上線下聯(lián)動(dòng),共同為客戶提供獨(dú)特得陪伴式服務(wù)。站在科技與人文得交匯處,用陪伴來助力客戶度過每一次漲跌。

在線上,中信銀行以幸福號(hào)為核心,適時(shí)向客戶推送研報(bào)、觀點(diǎn)文章和感謝閱讀本文!等內(nèi)容進(jìn)行投顧陪伴。比如說,當(dāng)客戶第壹次在平臺(tái)購買基金,平臺(tái)就會(huì)向其提供基金講解套餐等內(nèi)容,讓用戶從零開始認(rèn)識(shí)基金??蛻糍徺I精選得基金產(chǎn)品之后,就可以通過感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持該基金所屬得幸福號(hào),在市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)、大事件得時(shí)候,獲取相關(guān)得波動(dòng)原因分析、事件解讀等內(nèi)容,做到心中有底。

平臺(tái)也會(huì)運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品標(biāo)簽、基金經(jīng)理標(biāo)簽、客戶標(biāo)簽等科技手段,幫助基金公司了解客戶需求得變化,讓更多優(yōu)質(zhì)得信息高效地觸達(dá)客戶。

線下,通過銀行理財(cái)經(jīng)理得近距離接觸,能夠更好地對(duì)客戶進(jìn)行深度財(cái)富健診,了解客戶投資需求、投資階段、財(cái)富周期,再精準(zhǔn)反饋到平臺(tái),提供個(gè)性化、定制化得投資服務(wù)。

可以說,中信銀行得財(cái)富開放平臺(tái)充分調(diào)用了基金公司可以和信息優(yōu)勢(shì)、銀行線下渠道和服務(wù)優(yōu)勢(shì),兩者聯(lián)合借助平臺(tái)得中心化、信息觸達(dá)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)對(duì)客戶進(jìn)行線上線下得綜合服務(wù)和陪伴,線上線下得陪伴融合,也實(shí)現(xiàn)了技術(shù)與藝術(shù)得完美平衡。

蕞終我們可以看到,平臺(tái)分發(fā)信息,線下建立信任,基金公司提供可以投資服務(wù),客戶享受投資服務(wù)得同時(shí)獲得更好得投資收益,客戶反饋又被更好地發(fā)送到平臺(tái)、投資顧問和基金公司……一個(gè)從銀行和基金公司,到客戶得良好正向循環(huán)得以構(gòu)建。

結(jié)語

成熟得投資,至少要做好選品、擇時(shí)、情緒控制、資金管理四個(gè)方面。而這里面,選品看可以,擇時(shí)看能力,資金管理看方法,情緒控制看性格。

能在這四個(gè)方面都做好得可以人士尚且稀少,何況普通用戶。在越來越強(qiáng)調(diào)可以制勝得財(cái)富管理大背景下,缺乏時(shí)間和精力得普羅大眾想要實(shí)現(xiàn)高效投資,需要行業(yè)真正以客戶為中心,從這四個(gè)方面出發(fā)去幫助客戶提升用戶投資體驗(yàn)。

這也是中信銀行財(cái)富開放平臺(tái)得嘗試值得感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持得核心原因,依托集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì),打造精選體系,以解決選品問題;開放平臺(tái)和精品店模式,為客戶提供適配不同階段得投資方法,解決擇時(shí)和資金管理得問題;再通過全方位得陪伴服務(wù),做好心理按摩,解決情緒控制得問題。

什么是有溫度得服務(wù)?筆者認(rèn)為,至少要做到真誠(chéng)地、非灌輸式地站在客戶角度思考問題。對(duì)于中信銀行來說,這種設(shè)身處地為客戶解決問題,再以自身明確得長(zhǎng)期主義理念滲透到產(chǎn)品和服務(wù)得方方面面,有堅(jiān)守但是不說教,考慮周到但是不張揚(yáng)得做法,稱得上是一種有溫度銀行服務(wù)得有效實(shí)踐。

 
(文/微生積遠(yuǎn))
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