本人82年的，2020年財富自由，不上班了。

使用資產(chǎn)或金額估算，都很糟糕，因為每個人有不同的家庭背景，不同的消費觀念，生活在不同的城市等等。

別的不說，僅僅不同城市就存在巨大的消費落差。

太個性化，導(dǎo)致沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。好比被動收入應(yīng)該多少？你認(rèn)為每月1萬很寬裕，他認(rèn)為很緊張，咋個算？

來自真財富自由的朋友，有一個簡易有效的算法，原話是：

1.自己有住房。

2.預(yù)估每年開銷，乘以50年，差不多。

3.保險起見再留點富余。

4.完全退休不存在，會忍不住做點啥，導(dǎo)致本金有增減，要管理好風(fēng)險。

你看，簡單，且適用于大多數(shù)人。

假如在北京，40歲。先以1個人的算法，我認(rèn)為一千萬，是很好的一個財富自由的門檻，它能讓你較為寬松，但也不算寬裕。

多解釋一句，既然都談自由了，就不要摳搜。如履薄冰，談什么自由。

參考上面的極簡配置，看看。

房產(chǎn)500萬，無貸，意味著住得不錯。

投資500萬，以3%的無風(fēng)險利率，也即底線是，每年產(chǎn)生15的流水。

再次提醒注意，僅是底線思維下，最保守的估算。

基于極簡配置，拉長看，會有一些其他風(fēng)險，主要是通脹和重疾，其他都是次要的——至少不考慮失業(yè)。

VS通脹，房產(chǎn)拉長年增我算3%；投資的無風(fēng)險利率是底線，閑著也是閑著，研究下投資，年化在3%的基礎(chǔ)上，加2個點到5%，不算是高難度的事情。

這意味著，你的資產(chǎn)在提供每年15萬的流水之外，拉長看保持個5%的增長，與我國GDP增速相當(dāng)，較為安全。

VS重疾，配置20-30的重疾險，其保額能覆蓋重疾風(fēng)險，解決到大病返貧的可能性。

在極簡配置，也即只考慮自己。再去增減，例如家庭之類的——這部分，就純粹看個人，人與人千差萬別，真沒有簡易的算法了。

防杠說明：只是舉個例子，演示下算法，人和人天差地別，別杠。

2021年，北京市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入81518元，你拿它做個錨點。

一千萬的簡易配置，能讓你的資產(chǎn)增速與GDP相當(dāng)，能產(chǎn)生約2倍北京人均的流水，這不叫自由，叫啥子？